Leitfaden Selbständigkeit 8: Das Startkapital

Sie wollen ein Unternehmen gründen und mit diesem Unternehmen Geld verdienen?

Super, aber: Bevor Sie Geld verdienen können, müssen Sie in Büroräume und Betriebsmittel investieren, Mitarbeiter einstellen oder schlichtweg für die ersten Monate genug Geld haben, um Ihre eigenen Kosten zu decken.

Sie brauchen also Startkapital.

Meiner Erfahrung nach benötigen Sie – um halbwegs auf der sicheren Seite zu sein – mindestens Geld für die ersten 3-6 Monate. Wieviel Geld das in Ihrem Fall ist, können Sie sich mit Ihrer Liquiditätsplanung ausrechnen.

Wie können Sie dieses Geld bekommen?

Ich finde, die beste Methode ist, sich das Geld nicht von der Bank zu leihen. Wir haben zwar gerade eine Niedrigzinsphase, aber Kredite sind wie Drogen: Man braucht immer mehr…

Falls Sie auf andere Weise als durch Ihre angestrebte Selbstständigkeit Geld verdienen können, sollten Sie dies vor Ihrer Existenzgründung tun und Rücklagen bilden.

Alternativ können Sie auch in Voll- oder Teilzeit angestellt arbeiten und nebenher oder an den Wochenenden Ihre Selbstständigkeit aufbauen.

Auf diese Weise ist der „Sprung ins kalte Wasser“ auch weniger wild, weil Sie dann ja schon wissen, dass Sie Kunden und Aufträge akquirieren können und ein Markt für Ihre Leistungen oder Produkte existiert.

Die Anfangsinvestitionen

Es ist nicht sinnvoll, gleich am Anfang ein riesiges Büro anzumieten, ein teures Auto zu leasen oder Ähnliches.

Fangen Sie klein an und bescheiden an und halten Sie damit Ihre laufenden Kosten niedrig.

Die Zeiten, in denen Kunden auf Statussymbole geachtet haben, sollten halbwegs vorbei sein.

Man achtet vielleicht darauf, welche Technik Sie einsetzen, aber ich glaube, ein großes, schnelles Fahrzeug einer „coolen“ Marke ist in den meisten Branchen nicht mehr entscheidend.

Ich würde in der Startphase in mein Corporate Design oder in meinen Web-Auftritt investieren und dafür auch Geld in die Hand zu nehmen. Nichts ist schlimmer, als die Außenwirkung zu vermitteln, dass Sie nicht wissen, was Sie tun.

Büroräume sind nicht in jeder Branche Voraussetzung für eine Unternehmensgründung. In der modernen, durch das Internet geprägten Welt kann man am Anfang auch sehr gut von daheim aus arbeiten.

Der Existenzgründungskredit

Falls Sie die nötigen Mittel für Ihr Startkapital nicht selbst erarbeiten können, kann ein sog. Existenzgründungskredit sinnvoll sein.

Bitte vergleichen Sie aber genau, welche Kreditbedingungen Ihnen die jeweilige Bank anbietet.

Schauen Sie sich im Netz nach Förderkrediten um, die von der KfW-Bank oder ähnlichen Institutionen vergeben werden.

Ich habe relativ kurz nach der Aufnahme meiner Selbstständigkeit eine Kanzlei übernommen. Die Finanzierung dieser Übernahme erfolgte im Rahmen eines Existenzgründungskredits. Wenige Dinge in meinem Leben haben mich nachträglich mehr geärgert als dieser Kredit:

Die Summe, die ich bei der Bank aufnahm, war nicht wirklich hoch. Dennoch musste das Geld für die Kreditrate in den nächsten Jahren monatlich pünktlich zur Verfügung stehen. Alles Geld, das ich in dieser Zeit verdient habe und das überschüssig war, ist in den Kredit geflossen. Rücklagen oder Vermögen habe ich damals nicht gebildet.

Das finde ich heute sehr schade.

Die Kreditvergabe war daran gebunden, dass ich bei der entsprechenden Bank mein Geschäftskonto hatte. Die Konditionen für dieses Geschäftskonto waren – rückblickend betrachtet – sehr schlecht.

Ich bin heute ein sehr zufriedener Kunde der DKB, zahle keine Kontoführungsgebühren, bekomme Zinsen auf meine Konten und habe für mein Geschäftskonto einen sehr niedrigen Dispozinssatz.

Mein Existenzgründungskredit wurde mir nur verbunden mit einem völlig unsinnigen Bausparvertrag bewilligt. Dieser sollte als Sicherheit für das Darlehen dienen, wofür er völlig ungeeignet war:

Zu Anfang, als die Bank noch ein „großes Risiko“ mit mir hatte, war auf dem Bausparvertrag kein Guthaben vorhanden. Erst nachdem ich den Kredit über mehrere Jahre schon fast zurück gezahlt hatte, war ein Bausparguthaben angewachsen…

(Meine Einwände wurden damals ignoriert, nein, das müsse sein… Ich weiß von Mandanten, die gerade gegründet haben, dass solche Bedingungen derzeit wohl nicht mehr auferlegt werden. Sollte man Ihnen entsprechende Vorschläge unterbreiten, gehen Sie besser zu einer anderen Bank…)

Sie sehen, Kredite zu Beginn Ihrer Selbstständigkeit können Ihre künftige Liquidität enorm beschränken, denn Sie werden in den nächsten Jahren beständig Ratenzahlungen leisten müssen. Und viel mehr Geld zurückzahlen als man Ihnen zur Verfügung gestellt hat.

Wenn ich es noch einmal entscheiden könnte, würde ich keinen Existenzgründungskredit aufnehmen, sondern lieber kleiner starten.